今年以来，五大行的“互联网+”布局可谓快马加鞭。继3月份工行发布e-ICBC战略后，近日，工行电子银行部旗下组建互联网+金融营销中心的布局悄然开启。据相关人士透露，工行将在“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行三大平台和支付、融资、投资理财三大产品线基础上组建，并以此为平台统筹互联网金融相关业务。 

　　业内专家表示，随着大型银行“互联网+”战略推进的加速，向企业免费开放的电商平台和银行综合化金融服务的同步推进，或将加速实现商品流、资金流、信息流的“三流合一”，由此，实体经济与银行的双赢局面或将得以扩大。 

　　不过，“互联网+”的深入推进必然涉及多部门的沟通协作，后续的持续健康发展或将受制于银行组织架构改革推进的成效。 

　　快马加鞭 布局“互联网+” 

　　五大行正在谋求一场“互联网+”背景下意义深远的转型与变革，而免费的电商平台作为连接银行、实体企业和消费者的重要桥梁，无疑是这场变革的桥头堡之一。 

　　目前，工行、农行、中行、建行、交行五大行都早已上线自己的电商平台。近期，各种企业签约入驻“融e购”、“善融商务”、“交博汇”的消息不断，此外，线上线下共享的O2O服务也在如火如荼地开展，以期带动银行互联网金融战略的实施。“电商+金-融”的“互联网+”模式正成为今年银行发力的重点。 

　　据了解，工行继3月份与万科探索房地产电商模式以来，５月末又与恒大、保利、碧桂园、富力、雅居乐、合生创展国内六家知名房企合作，发展线上房产销售业务。据悉，工行下半年还将推出线上住房按揭贷款服务，以进一步提升“融e购”房地产电商的竞争力。数据显示，工行互联网金融的主打产品“融e购”今年前5个月累计交易额已达900亿元，跻身电商行业前十名。 

　　以供应链金融为基础的“互联网+”创新也成为银行布局的重点。据了解，中行专门开发了供应链金融业务系统（“SCF系统”），实现了供应链金融在线操作的全覆盖。同时，中行围绕零售、电子、汽车等行业，运用网银、银企直连等手段拓展在线供应链金融业务。截至目前，中行已拓展家乐福、怡亚通、京东、苏宁等多个在线供应链金融项目，累计为300余家企业发放融资超过百亿元。 

　　值得关注的是，各行以组织架构调整来推进“互联网+”的信号已经非常明确。针对近日正式组建互联网金融营销中心，工行相关负责人就曾表示，互联网金融营销中心把全行的互联网金融业务统筹在一起，互联网金融营销在总行部门和各专业条线之间，按照统一管理、各负其责的思路，形成部门联动、专业协同的营销格局，整合全行专业金融资源的优势。 

　　多赢效果 逐步显现 

　　无论是通过免费电商平台直接掌握价值链，还是通过发展供应链金融拓展成本更低的风险可控客户，银行推进“互联网+”战略的多赢效果已经开始逐步显现。 

　　作为数据依赖型行业，银行具有完整的数据收集、整理和应用体系，而互联网金融首先具有突出的信用特征，因而银行“互联网+”战略推进本身实现了银行对长期积累的数据的利用。 

　　由于银行布局电商平台保证了银行对商品流、信息流和资金流的完整把控，能够逐渐形成一条银行可主导的价值链，且平台上的实体经济企业和在平台购物的消费者都将在相应的银行体系完成资金沉淀，并进一步实现信用数据的积累，因而通过免费电商平台推进“互联网+”成为银行的重要方式。 

　　比如，基于银行系电商平台，房企营销可以获得低成本高效率的广告传播，并通过金融、电商资源嫁接，线上活动开展，线下客户召集，带动旗下项目销售。万科总裁郁亮表示，万科通过与工行“融e购”合作，万科和工行的客户资源可以在一个更高的维度上整合。据他透露，在上线一个月内，万科在工行电商平台上实现了1.2亿元的交易额。今年，他希望在工行电商平台上完成超过100亿元的销售额。 

　　而对于消费者来说，银行电商平台卖房使得房产信息更加透明，不仅省时省力，还可享受价格优惠。据了解，购买了万科e元特权卡的客户如在工行办理按揭，还有机会获得家装电子券，从而促进了合作方之间客户的相互转化。  

　　组织架构 仍是制约发展因素 

　　推进“互联网+”不仅有利于银行自身的转型发展，而且可以实现与实体经济和消费者的多方共赢。然而，值得关注的是，“互联网+”的实际推进仍受多重因素的制约。其中，业务开展涉及多部门沟通协作的现实困难已经摆在银行面前。 

　　目前大部分商业银行的互联网金融业务还停留在单个业务的互联网化阶段，互联网金融业务创新也暂由各个部门牵头开展。因而战略层面的推进都要受部门划分不同的制约，沟通协作效率相对较低。 

　　仍以工行为例，据了解，虽然“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行都有电子银行部的参与，但实际上只有“融e购”是电子银行部全程负责的项目，“融e联”和“融e行”实际是个人金融部和电子银行部共同开发的产品，客户资源层面更多的是由个人金融部主导。 

　　作为传统银行中组建的首个统筹全行互联网金融的专职部门，工行此次组建互联网营销中心，目的就是提高“互联网+”推进的效率。工行希望“整合全行优势金融资源推进”，大幅度、全面推进其互联网金融战略，但内部部门壁垒能否打破，依然有待观察。 

　　业内专家表示，目前大型银行正在打造一个覆盖衣、食、住、用、行的店商圈，线上通过为合作商户搭建“前台界面”，向客户推送本区域特惠商户和优惠信息，线下通过网点对合作商户提供全方位金融服务，形成客户、商户和银行互动开放的互联网生态系统。但这个系统建设涉及众多部门的协作，能否打破组织架构的制约，或将成为影响后续发展的重要因素。